Les 3 atouts de Monassurancevie.net par rapport aux acteurs traditionnels
(Conseillers en gestion de patrimoine ou clientèle)
2 exemples d'allocation d'actifs visant des performances annuelles moyenne de 5 à 7% sur 10 ans
L'indépendance de Monassurancevie.net
Monassurancevie.net ne commercialise aucun produit. Or, tous les distributeurs d'assurance vie dont notamment les CGP (Conseillers en Gestion de Patrimoine) sont rémunérés grâce à des rétrocessions sur les frais de gestion attachés aux supports d'investissement investis dans votre assurance vie.
D'une part; les rétrocessions sur les fonds euros à capital garanti sont très faibles ce qui peut conduire un distributeur à vous "pousser" à investir en Unités de Comptes (beaucoup plus rémunératrices pour lui) même si c'est peu opportun vu le contexte de marché.
A titre d'illustration; début 2022, les actions étaient au plus haut (avec de fortes perspectives de baisses avec l'arrivée de l'inflation) comme les marchés obligataires (qui allaient nécessairement chuter avec la perspective de la remontée des taux à 10 ans anormalement proches de zéro ces 5 dernières années en raison des politiques accommodantes des banques centrales). Aussi, en début d'année 2022; tout conseiller aurait du indiquer à ses clients de sortir de toutes unités de compte obligataires et actions; à minima, de s'en alléger significativement. Pour information; elles ont toute chuté de 6% à 30% en 2022.
D'autre part, au sein même des Unités de compte; les frais de gestion peuvent varier de 1 à 3% dont 30 à 50% sont rétrocédés aux distributeurs; ce dernier peut donc être tenté de vous orienter vers les Unités de Compte présentant les frais les plus importants qui lui procureront les rétrocessions les plus élevées.
Cette indépendance reste donc cruciale. Factuellement, les acteurs traditionnels de l'assurance vie sont juges et parties de leur conseil.
Monassurancevie.net un expert de l'allocation d'actifs se concentrant sur l'actualité et l'analyse des marchés financiers
Le créateur du site comme indiqué dans sa bio a toujours travaillé sur les marchés financiers. Malgré l'obtention fin 2020 d'un MBA en Ingénierie du patrimoine, au lieu de s'installer comme CGP, il préfère créer Monassurancevie.net pour d'une part faire profiter à ses clients des meilleures assurances vie du marché et rester concentré sur son cœur de métier, les marchés financiers qui nécessitent notamment un suivi très actif et soutenu des actualités économiques et financières.
D'une part, cette expertise lui permet de comprendre parfaitement les produits recommandés comme les ETF "leverage" et/ou inverse, les fonds obligataires datés (ou à échéance), les fonds de crédits obligataires, les fonds dits alternatifs (investissant sur la volatilité des marchés, sur des positions long/short....etc) ou les produits structurés.
D'autre part, elle le rend coutumier des facteurs influençant les évolutions des marchés financiers et en suit assidûment l'actualité;
- les données fondamentales: bénéfices des entreprises, niveau de valorisation (PER), perspective de croissance économique, niveau des taux longs et courts..,
- les données techniques (supports, résistances, RSI, canal haussier ou baissier, retracement de Fibonacci..)
- et enfin l'évolution de la psychologie des marchés.
Ces connaissances au service de Monassurancevie.net nous rendent bien "armé" pour anticiper au mieux le sens de l'évolution des marchés. Il convient de noter qu'il n'est jamais possible de rentrer au plus bas des marchés ni d'en sortir au plus haut; l'objectif est de ne pas rentrer trop tard dans une tendance bien établie.
Une indépendance qui permet à Monassurancevie.net de vous orienter vers les meilleures assurances vie du marché
L'analyse des 220 contrats commercialisés en 2022-2023 a conduit Monassurancevie.net à retenir les 6 meilleurs du marché. Pour rappel, il s'agit de "Garance Epargne", "Evolution vie", "Placement Direct vie", "MeilleurTaux Liberté Vie", "Puissance Avenir" et "Kompoz". En fonction de votre profil investisseur, la fonction "Trouver sa meilleure assurance vie" vous oriente vers l'un d'eux.
Les quatre derniers présentent tous les atouts pour obtenir les meilleures performances possibles - "Garance Epargne" étant réservé aux investisseurs sécuritaires; il présente essentiellement le meilleur fonds Euro du marché; quant à "Evolution vie", nous l'avons sélectionné comme l'un des meilleurs offrant une garantie plancher gratuite, sans cette caractéristique, il n'apparaitrait pas dans notre TOP 6.
- Un fonds Euros solide et performant:
Leur fond Euro est solide et superforme la moyenne du marché même si ce critère n'a pas été le plus prégnant pours les profils de risques d'équilibrés à agressifs. A l'opposé, pour les profils sécuritaires et prudents, Monassurancevie.net en a fait le principal critère puisque l'épargnant y consacrera la grande majorité de son allocation (au moins 80%). Pour rappel, l'assurance vie la plus adaptée pour ce type d'investisseur est "Garance Epargne".
- Des frais parmi les plus bas du marché
Comme indiqué dans l'onglet "Comparer votre assurance vie"; les frais des assurances vie coûtent en moyenne 18% de performance sur 10 ans et même 30% pour les plus mauvais contrats; pour ceux retenus par Monassurancevie.net entre 6% et 12%; 6% étant le minimum du marché. En d'autres terme, si vous disposez d'une assurance vie aux frais situés dans la moyenne du marché; après 10 ans, une performance brut de frais de 50% vous ramènera à une performance de 32% net de frais (50-18) et 44% pour la plupart des assurances vie que nous avons sélectionnées.
- Une très large diversité de supports d'investissement et des SCPI aux meilleures conditions du marché (consultez le chapitre "SCPI en assurance vie, un placement souvent incontournable") pour les contrats "Placement Direct Vie" et "MeilleurTaux Liberté Vie" correspondant surtout aux profils d'investisseurs équilibrés et dynamiques.
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Pour les contrats "MeilleurTaux Liberté Vie" et "Placement direct vie" les meilleures conditions d'accès aux SCPI parmi tous les contrats d'assurance vie commercialisés en 2022-2023.
1- Versement de 100% des loyers. La plupart des contrats offrant des SCPI versent 85% des loyers comme "Puissance Avenir" et "Kompoz" de notre sélection pour lesquels on ne fera pas appel à ces unités de comptes.
2- Des décotes sur les frais de souscription de 20 à 25%.
3- Une liquidité des parts de SCPI assurée au sein des contrats contrairement à un investissement en direct. Si vous souhaitez vendre vos parts; l'assureur du contrat doit se porter contrepartie en vous les achetant.
4- Enfin et surtout; grâce à des frais de gestion de 0,5% au lieu de 1% pour la plupart des contrats; une SCPI délivrant des rendements de 5% vous rapportera 4,5% par an au lieu de 4% dans tous les autres contrats.
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Des Unités de compte diversifiées
Elles proposent toute des unités de compte actions qui permettent d'investir sur la hausse comme le baisse des marchés actions ce qui est très rare. Parallèlement, elles offrent des possibilités d'investissement sur les bourses du monde entier et sur des secteurs d'activité très variés ce qui multiplie les possibilités d'investissement.
Comme pour les unités de compte actions; elles offrent toutes la possibilité d'investir sur la baisse comme la hausse des marchés obligataires ce qui est encore plus rare que sur les marchés actions. En effet; 99% des unités de comptes obligataires sont acheteuses d'obligations et baissent donc toutes lorsque les taux augmentent comme en 2022.
Enfin, elles permettent toute d'investir sur des actifs décorrélés des marchés actions ou obligataires comme les matières premières, l'or, l'inflation ou via des fonds dit alternatifs délivrant des performances moyennes de 4 à 10% par an.
Exemple concret d'allocation permettant d'obtenir des rendements annuels moyens sur 10 ans de 5% à 7% avec une faible volatilité (+-15% par rapport aux plus hauts)
Allocation d'actif cible pour un profil investisseur Equilibré (début 2023) : Objectif de performance annuelle de 5%-5,5%
Allocation d'actif cible pour un profil investisseur dynamique (début 2023) : Objectif de performance annuelle de 6,5%-7%
